こんにちは！宅建の勉強を始めると、普段の生活では絶対に使わないような難しい漢字の言葉がたくさん出てきて、心が折れそうになりますよね。
「被担保債権（ひたんぼさいけん）」に「担保物権（たんぼぶっけん）」……。
字面を見ただけで、「もう無理！」とテキストを閉じてしまった経験はありませんか？私自身も最初は、この漢字の羅列を見るたびに頭が痛くなっていました。でも、安心してください。これらは言葉が難しいだけで、中身は私たちの生活にとても身近な「お金の貸し借り」の話なんです。
本記事では、宅建試験の民法分野で避けては通れない「担保物権」と「被担保債権」の基礎について、専門用語をできるだけ使わずに解説します。ここを理解できると、後に出てくる最重要項目「抵当権」の学習が驚くほどスムーズになりますよ。
焦らず、ゆっくりイメージを掴んでいきましょう。
法律用語を覚える前に、まずはイメージ作りから始めましょう。例えば、あなたが友人Aさんにお金を貸すとします。
そうですよね。なんの保証もなく高額なお金を貸すのはリスクが高すぎます。貸す側（債権者）としては、「もしお金が返せなくなったら、代わりにこの土地をもらうよ」とか、「代わりにこの宝石を預かっておくよ」といった「万が一の時の保険」が欲しくなります。
この「万が一の時の保険（代わりの物）」のことを、法律の世界では「担保（たんぽ）」と呼びます。
では、今回のテーマである2つの用語を、今の例に当てはめてみましょう。ここがごちゃごちゃになると、この後の学習で混乱してしまうので、しっかり区別しておきたいポイントです。
例えば、BさんがA銀行からお金を借りて、自分の土地に抵当権を設定したとします。この場合、メインとなる「お金を返してという権利」が被担保債権です。そして、そのお金を守るために設定された「土地を競売にかける権利（抵当権）」が担保物権となります。
こちらの記事でも解説しているように、民法の用語は「どっちがどっち？」となりやすいので、図を描いて整理するのがおすすめです。
担保物権（借金のカタに取る権利）には、実はたくさんの種類があるのですが、宅建試験で覚えるべきなのは以下の4つだけです。まずは名前だけでもなんとなく眺めてみてください。
この4つの中でも、宅建試験で圧倒的に出題されるのは「抵当権」です。ですが、それぞれの違いを知っておくことで、ひっかけ問題に対応できるようになります。
試験対策として、この4つを大きく2つのグループに分けることができます。ここが今日の学習のハイライトです。
「契約で決めるもの」と「法律で勝手に決まるもの」の違いです。
当事者同士が「契約」をして初めて発生する権利です。「お金を貸すから、土地に抵当権をつけてね」「はい、わかりました」という合意が必要です。
契約なんてしていなくても、ある条件が揃うと法律の力で勝手に発生する権利です。ここが初学者の方が少しイメージしにくい部分かもしれません。
例えば「留置権」は、時計の修理屋さんの例がわかりやすいです。あなたが時計の修理を頼んで、修理代を払わずに「時計を返して」と言っても、修理屋さんは「お金を払うまで返しません！」と言えますよね。
これは、「修理代を払うまで返しませんという契約」を結んでいなくても、法律上当然に言える権利なのです。もし支払いが遅れれば、債務不履行（約束破り）となりますが、その対抗策として法律が認めている強力な権利なんですね。
では、4つの担保物権について、試験で問われやすい特徴をざっくりと見ていきましょう。今日は深入りせず、「そういうものなんだ」と特徴を掴むだけで十分です。
住宅ローンを組むときなどに使われます。最大の特徴は、「物は借りた人が使い続けられる」という点です。家に住みながら、その家を担保にお金を借りられますよね。銀行に家の鍵を渡す必要はありません。
実はこの抵当権、時効の援用など、他の分野とも絡んでくる非常に奥が深いテーマです。まずは「担保と言えば抵当権」と覚えておきましょう。
ドラマなどで見る「質屋さん」です。抵当権との決定的な違いは、「物を債権者（貸す側）に引き渡さなければならない」という点です。時計やバッグを質屋さんに預けないとお金は借りられませんよね。手元に残せないのが質権です。
「他人の物」を占有している人が、その物に関する債権の弁済を受けるまで、その物を留置（キープ）できる権利です。先ほどの時計の修理の例や、建築業者が「工事代金をもらうまで建物は渡さない！」と居座るケースなどが該当します。
特定のお金（債権）を持っている人が、他の債権者よりも「お先に」回収できる権利です。例えば、会社が倒産したとき、従業員の「給料」などは生活に関わる大事なお金なので、他の借金よりも優先して会社の財産から払ってもらえる、といったルールがあります。
担保物権は種類が多く、最初は混乱しやすい分野です。ですが、一度にすべて覚えようとせず、まずは「言葉の意味」と「4つの分類」だけ頭に入れておけば、これからの勉強がずっと楽になります。
今日の重要ポイントを整理しました。
まずは、この4つを「約定」と「法定」に分けられるようになることが、合格への第一歩です。
「抵当権」は契約しないとダメだけど、「留置権」は勝手に発生するんだな。これだけでも大きな前進です！勉強に疲れたら、身近な質屋さんや住宅ローンのことを思い出して、イメージを膨らませてみてくださいね。
